결혼하면 청약통장 하나를 없애야 할까요? 오히려 둘 다 유지하는 것이 유리합니다
부부 각각 통장 보유 가능 · 민영주택 가점제 배우자 가입기간 50% 합산 · 최대 3점
2026년 현재 부부는 각각 본인 명의의 주택청약종합저축을 보유할 수 있으며, 결혼했다고 한쪽 통장을 해지할 필요가 없습니다. 오히려 민영주택 일반공급 가점제에서는 청약신청자의 배우자가 보유한 청약통장 가입기간의 50%에 해당하는 점수를 최대 3점까지 신청자의 가입기간 점수에 합산할 수 있습니다. 다만 신청자 본인의 가입기간 점수와 배우자 점수를 합한 청약통장 가입기간 가점은 종전과 같이 최대 17점을 넘을 수 없습니다. 이 제도는 2024년부터 시행됐으며 2026년 6월 15일 시행 중인 「주택공급에 관한 규칙」에도 유지되고 있습니다.
💳 부부 각각 청약통장 유지
➕ 배우자 가입기간 50% 가점
🎯 배우자 가점 최대 3점
결혼 후 한쪽 해지 불필요
가점 환산 후 적용
가입기간 가점 총점 17점 한도
동시 당첨 시 특례 확인
1. 부부가 청약통장을 각각 갖고 있어도 되나요?
가능합니다. 주택청약종합저축은 개인별로 가입하는 통장이므로 남편과 아내가 각각 한 개씩 정상적으로 유지할 수 있습니다. 결혼했다고 두 통장을 하나로 합치거나 한 사람의 통장을 해지해야 하는 제도가 아닙니다.
특히 2024년부터 민영주택 가점제에서 배우자의 통장 보유기간을 일부 인정하는 제도가 시행되면서 부부 모두 장기간 통장을 유지하는 가치가 더 커졌습니다. 국토교통부도 제도 개정 당시 앞으로 부부 중복청약이 가능해지고 배우자 통장 가입기간도 합산되므로 부부 모두 청약통장을 보유하는 것이 유리하다고 설명했습니다.
💡 결혼할 때 통장 해지 금지: 배우자의 가입기간이 당장 필요하지 않더라도 향후 배우자가 직접 청약할 수도 있고, 다른 배우자의 민영주택 가점에도 일부 활용할 수 있으므로 특별한 이유가 없다면 오래된 통장을 유지하는 편이 유리합니다.
2. 배우자 청약통장 가입기간은 어떻게 합산하나요?
현행 「주택공급에 관한 규칙」 별표 1은 민영주택 가점제를 적용할 때 입주자모집공고일 현재 배우자가 주택청약종합저축에 가입하고 있으면 배우자 가입기간의 50%에 해당하는 기간을 가점으로 환산해 최대 3점까지 신청자의 통장 가입기간 가점에 더할 수 있도록 규정합니다. 다만 특별공급에는 이 가점 합산방식이 적용되지 않습니다.
| 구분 | 적용 방식 |
|---|---|
| 신청자 본인 가입기간 | 기존 가입기간 점수를 그대로 계산 |
| 배우자 가입기간 | 가입기간의 50%를 기준으로 가점 환산 |
| 배우자 추가점수 | 최대 3점 |
| 본인+배우자 가입기간 총점 | 최대 17점 |
3. 실제 가점 합산 계산 예시
국토교통부가 제도 도입 당시 제시한 대표적인 사례는 신청자의 가입기간이 5년, 배우자의 가입기간이 4년인 부부입니다. 신청자 본인의 5년 가입기간은 7점이고 배우자 가입기간 4년의 절반인 2년을 가점으로 환산하면 3점이므로, 청약통장 가입기간 점수는 총 10점으로 계산됩니다.
💡 중요: 배우자의 ‘점수 자체를 절반’으로 나누는 방식으로 단순 계산하지 말고, 배우자의 가입기간 50%를 인정기간으로 보고 가점표에 따라 점수화하는 구조로 이해하는 것이 정확합니다. 배우자 몫은 최종적으로 최대 3점입니다.
4. 배우자가 15년 통장을 가지고 있으면 7~8점을 더 받을 수 있나요?
아닙니다. 배우자의 가입기간이 아무리 길어도 신청자에게 추가되는 배우자 몫의 가점은 최대 3점입니다. 예를 들어 배우자가 10년 이상 통장을 유지했다고 해서 그 기간 절반에 해당하는 점수를 전부 추가하는 것이 아닙니다.
또한 신청자의 청약통장 가입기간 점수가 이미 17점 만점이라면 배우자 점수를 추가해 18점·19점으로 올릴 수 없습니다. 주택청약종합저축 가입기간 항목의 총점 상한 자체가 17점으로 유지됩니다.
| 신청자 상황 | 배우자 가점 활용 |
|---|---|
| 본인 통장 가입기간이 짧음 | 배우자 최대 3점 효과가 큼 |
| 본인 가입기간 점수 15점 | 배우자 점수를 더해도 최대 17점 |
| 본인 가입기간 점수 17점 | 추가 상승 없음 |
5. 모든 청약에서 배우자 통장 점수를 합산할 수 있나요?
아닙니다. 배우자 통장 가입기간 합산은 대표적으로 민영주택 일반공급 가점제에서 활용하는 제도입니다. 「주택공급에 관한 규칙」 별표 1도 제46조에 따른 특별공급을 제외하고 배우자 가입기간 가점을 합산하도록 규정하고 있습니다.
| 청약 유형 | 배우자 가입기간 최대 3점 합산 |
|---|---|
| 민영주택 일반공급 가점제 | 적용 |
| 민영주택 추첨제 | 가점 당첨방식 자체가 아님 |
| 특별공급 | 이 가입기간 가점 합산방식 미적용 |
| 국민주택 일반공급 | 민영주택 가점제와 선정방식이 다름 |
6. 국민주택은 부부 통장을 합쳐 납입액을 계산하나요?
그렇지 않습니다. 국민주택 일반공급은 민영주택의 무주택기간·부양가족·가입기간 가점제와 다른 방식으로 당첨자를 선정합니다. 신청자의 청약통장 가입기간과 월납입 횟수·저축총액 등의 기준이 적용되며, 부부가 각자 납입한 금액을 하나의 통장처럼 합산해 신청자의 저축총액으로 만드는 제도는 아닙니다. 2026년 현행 규칙상 국민주택 1순위 역시 지역에 따라 가입기간과 납입횟수를 기준으로 판단합니다.
🚨 ‘가점 합산’과 ‘통장 합병’은 다릅니다: 배우자 가입기간을 민영주택 가점에 최대 3점 반영한다고 해서 두 사람의 청약통장 잔액·납입횟수·납입액이 하나로 합쳐지는 것은 아닙니다.
7. 부부가 같은 아파트에 각각 청약할 수 있나요?
2024년 제도개편 이후 부부 중복청약에 대한 제한이 크게 완화됐습니다. 핵심은 부부가 각각 청약할 수 있는 경우가 확대됐고, 특정 유형에서 같은 당첨자발표일에 부부가 모두 당첨되더라도 예전처럼 무조건 둘 다 부적격으로 만드는 대신 「주택공급에 관한 규칙」 제55조의2의 부부 동시 당첨 특례를 적용한다는 점입니다. 이 규정은 2026년에도 시행 중입니다.
다만 “결혼한 부부는 모든 단지·모든 공급유형에 아무 제한 없이 각각 신청해 두 채까지 당첨될 수 있다”는 의미는 아닙니다. 국민주택, 특별공급, 재당첨제한 적용 대상 주택 등에서는 같은 당첨일에 부부가 각각 당첨될 경우 제55조의2에 따라 한 사람의 당첨만 유효하게 처리합니다.
8. 부부가 같은 날 둘 다 당첨되면 누구 것이 살아남나요?
현행 「주택공급에 관한 규칙」 제55조의2는 부부가 당첨일이 같은 주택에 각각 청약하고 둘 다 국민주택, 법에서 정한 특별공급 또는 재당첨제한 적용 대상 주택 등에 당첨된 경우 청약 접수일·접수시간이 빠른 사람의 당첨만 유효하도록 규정합니다. 접수일과 시간이 같은 경우에는 생년월일이 빠른 사람의 당첨을 유효한 것으로 처리합니다.
국토교통부의 주택청약 FAQ 역시 부부가 둘 다 중복당첨으로 문제되는 경우 예전과 달리 선 신청분을 유효하게 하고 후 신청분을 무효처리하는 구조를 설명하고 있습니다. 반면 부부가 아닌 다른 세대원의 중복당첨은 같은 특례를 그대로 적용받지 않으므로 구분해야 합니다.
💡 접수시간도 중요: 제55조의2는 ‘분 단위까지의 접수시간’을 기준으로 선후를 판단하도록 규정합니다. 부부가 같은 날 각각 신청해 동시 당첨 가능성이 있는 경우 어떤 청약을 우선 살릴지 전략적으로 접수 순서를 정하는 방법도 검토할 수 있습니다.
9. 부부가 서로 다른 단지에 신청해도 특례가 적용되나요?
부부 동시당첨 특례는 단순히 ‘같은 아파트 단지에 신청했는가’만을 기준으로 판단하지 않습니다. 국토교통부의 2024 주택청약 FAQ는 동일 단지 신청 여부와 무관하게 부부 중복신청에 따른 당첨 효력을 판단하는 표를 안내하고 있습니다. 따라서 서로 다른 단지를 신청하더라도 당첨자발표일이 같고 제55조의2가 정한 유형에 해당한다면 동시당첨 처리기준을 확인해야 합니다.
🚨 ‘다른 단지니까 무조건 둘 다 계약 가능’이라고 생각하면 안 됩니다. 청약할 때는 입주자모집공고의 당첨자발표일과 공급유형, 재당첨제한 적용 여부를 함께 비교해야 합니다.
10. 특별공급도 남편·아내가 각각 넣을 수 있나요?
특별공급은 원칙적으로 1세대 1주택의 공급원칙과 특별공급 횟수 제한이 적용되지만, 부부 중복신청·동시당첨에 대해서는 2024년부터 별도의 특례가 도입됐습니다. 현재 신혼부부·생애최초 특별공급 신청서에도 부부 중복 신청 및 당첨은 「주택공급에 관한 규칙」 제55조의2를 확인하라는 안내가 명시돼 있습니다.
따라서 과거의 “같은 세대에서 특별공급을 둘이 신청하면 무조건 둘 다 부적격”이라는 오래된 설명만 보고 판단하면 안 됩니다. 다만 특별공급 종류별 신청자격, 세대요건, 과거 특별공급 당첨이력 등은 여전히 확인해야 하므로 실제 청약 때는 해당 단지 입주자모집공고의 중복청약 유의사항을 최종 기준으로 삼아야 합니다.
11. 한 사람이 특별공급과 일반공급을 동시에 신청하는 방법
별개의 문제로, 한 신청자가 특별공급과 일반공급 자격을 모두 갖춘 경우 해당 모집공고가 허용하는 범위에서 특별공급과 일반공급에 각각 신청할 수 있습니다. 특별공급에 당첨되면 일반공급 신청은 무효 처리되는 방식이 일반적입니다. 국토교통부도 특별공급과 일반공급을 각각 신청한 뒤 특별공급에 당첨되면 일반공급을 무효 처리하는 구조를 안내해 왔습니다.
📌 청약기회 확대 전략: 부부가 각각 청약통장을 유지하고, 각자의 자격에 맞는 특별공급·일반공급을 검토하면 과거보다 신청 가능한 조합이 많아졌습니다. 다만 최종 중복신청 가능 여부는 해당 단지의 입주자모집공고를 반드시 확인해야 합니다.
12. 누가 청약 신청자가 되는 것이 유리한지 계산하는 법
민영주택 가점제를 노린다면 부부 중 가점이 높은 사람을 무조건 신청자로 정하기보다 배우자 가입기간 3점까지 합산한 최종점수를 각각 계산해 비교하는 것이 좋습니다. 청약가점은 무주택기간, 부양가족 수, 청약통장 가입기간으로 구성되므로 부부의 통장 점수만 비교해서는 부족합니다.
| 비교항목 | 남편 | 아내 |
|---|---|---|
| 무주택기간 | 각자의 인정기준 계산 | 각자의 인정기준 계산 |
| 부양가족 | 세대구성 확인 | 세대구성 확인 |
| 본인 통장 가입기간 | 본인 점수 | 본인 점수 |
| 배우자 통장 가점 | 아내 가입기간 50%·최대 3점 | 남편 가입기간 50%·최대 3점 |
| 최종 선택 | 총 가점 + 공급유형별 자격을 함께 비교 | |
13. 오래된 통장이 한쪽에만 있다면 어떻게 활용할까요?
예를 들어 남편 통장이 12년, 아내 통장이 2년이라면 민영주택 가점제에서는 남편을 신청자로 할 때 본인 가입기간 점수가 높다는 장점이 있습니다. 반대로 아내가 무주택기간·부양가족 등 다른 항목에서 더 유리하다면 아내를 신청자로 하고 남편의 가입기간 가운데 인정되는 배우자 가점 최대 3점을 추가하는 방법도 비교해야 합니다.
즉 부부 청약 전략은 “오래된 통장을 가진 사람이 무조건 신청”이 아니라 두 사람 각각의 전체 청약가점과 특별공급 자격을 동시에 계산하는 것이 핵심입니다.
14. 청약통장 가점을 위해 배우자 통장을 새로 만들어도 도움이 될까요?
장기적으로는 도움이 될 수 있습니다. 배우자 가점도 가입기간을 기준으로 하기 때문에 가입기간이 짧은 신규통장은 당장 받을 수 있는 점수가 크지 않습니다. 하지만 시간이 지날수록 배우자가 직접 청약할 때도 활용할 수 있고 다른 배우자가 민영주택 가점제로 신청할 때 최대 3점까지 보탤 수 있습니다.
💡 신혼부부라면: 한 사람만 청약통장이 있고 배우자는 없다면 배우자도 가능한 한 일찍 주택청약종합저축을 만들어 가입기간을 쌓아두는 전략을 검토할 수 있습니다.
15. 청약통장 가입기간 가점 외에도 2026년에 확인할 변화
현재 「주택공급에 관한 규칙」은 국민주택의 월납입금을 저축총액으로 계산할 때 월 25만원을 초과하면 25만원까지만 인정하도록 하고 있습니다. 또한 미성년자의 청약통장 가입기간 인정범위도 과거보다 확대돼 일정 요건에서 최대 5년을 인정합니다. 부부 모두 통장을 장기간 유지하는 전략과 함께 자녀의 통장 가입시기도 장기적으로 살펴볼 수 있습니다.
16. 자주 묻는 질문 Q&A
2026 부부 주택청약 핵심 요약
| 항목 | 핵심 내용 |
|---|---|
| 부부 통장 보유 | 각각 1개씩 유지 가능 |
| 배우자 가입기간 | 50%에 해당하는 기간을 가점으로 활용 |
| 배우자 추가가점 | 최대 3점 |
| 통장 가입기간 총점 | 최대 17점 |
| 주 적용대상 | 민영주택 일반공급 가점제 |
| 부부 중복청약 | 가능 범위 확대, 공급유형별 제한 확인 |
| 제55조의2 동시당첨 | 접수일·접수시간이 빠른 사람 당첨 유효 |
| 최종 확인 | 각 단지 입주자모집공고의 중복청약 유의사항 |
2026년 부부 주택청약 전략은 두 사람 모두 청약통장을 유지하는 것에서 시작합니다. 민영주택 가점제로 청약할 때는 신청자 본인의 가입기간 점수에 배우자 가입기간의 50%에 해당하는 가점을 최대 3점까지 추가할 수 있으므로 부부 각각의 최종 가점을 비교해야 합니다. 또한 부부 중복청약 규제가 완화돼 각각 청약할 수 있는 기회도 커졌지만, 같은 당첨자발표일에 국민주택·특별공급·재당첨제한 적용 주택 등에 부부가 동시에 당첨되면 제55조의2에 따라 접수시점이 빠른 사람의 당첨만 유효하게 처리될 수 있습니다. 따라서 실제 신청 직전에는 청약홈의 해당 입주자모집공고에서 공급유형·당첨자발표일·중복신청 제한을 마지막으로 확인하는 것이 가장 안전합니다.